里德定理

　　里德定理：“如果有谁认为今天存在的一切将永远真实存在，那么他就输了。

　　提出者：美国花旗银行公司总裁约翰·里德。

　　点评：若要经久不衰,切勿经久不变

　　花旗银行是世界领先的金融机构之一。该公司对环境的变化对经营的影响有着十分深刻的认识。该公司总裁约翰·里德就曾经指出：如果有谁认为今天存在的一切将永远真实存在，那么他就输了。这句话表明：环境是不断变化的，今天的一切不会永远真实存在，如果企业家洞察不到这种变化，那么他就输了，企业也将面临艰难的处境。因此，认识到企业环境的变化对于企业对市场机会的捕捉和加强组织的控制方面都有十分重要的意义。下面是企业面对营销变化的时候的应对之策。

　　首先，企业需要树立营销导向的经营观念。企业要在市场经济的大海中生存，就必须了解消费者需求的变化，掌握行情。而要做到这一点，就必须树立以消费者需求为导向的经营观念，将满足消费者需求作为自己的目标。具体而言，也就是需要加强市场调研，建立灵活高效的组织机构，制定营销工作规划，并定期对各项工作进行评估与审计。

　　其次，我国人口环境出现了重大的变化，企业需要洞察到这个问题，采取合理的策略。以下是一些具体的建议：①我国人口规模庞大，目前已经超过13亿人，这决定了在一定时期，消费者对食品、衣着、住宅的需求仍会增加，因此，从事满足这类生存需要企业的市场潜力仍然很大。②我国目前已经进入老龄社会，老龄化国家的形成，预示着为老年人服务的“银灰市场”将为许多企业提供生存与发展的机会，与此相适应的老年人消费品服务，特别是医疗保健用品，以及养老保险已成为人们关注的焦点。③我国目前家庭结构日趋缩小。这意味着对商品的需求走向微型化，而人均收人的提高又使消费者有更多的购买机会。企业应当不失时机地改进商品的包装容量(如粮食的包装)，同时提供多样化的服务，吸纳闲散资金，满足顾客的需求(如旅行社对“丁克”家庭的市场定位)。④我国居民对教育的投入明显增加。因此，配合教育水平的提高和教育投入的增加，企业应在智力型产品上做文章，引导消费，提高全民素质。⑤农村剩余劳动力向城市大量流动。这一方面填补了城市第三产业的空白，为企业提供了可靠的劳动后备军；另一方面，加剧了城市的负担，“城市病”更为严重。为此，企业应加强对流动人口的消费研究，占领这一细分市场。

　　最后，我国经济处于一个快速发展的时期，经济环境的变化也将影响企业的决策。经济环境的变化主要体现在以下几个方面：①企业的营销决策必须顺应当前经济体制的改革，利用改革带来的机遇，转换企业的经营机制，发挥企业的潜能。如果企业不能根据国家宏观政策的动向去调整自身经营，等待企业的必将是“灾难”。②在买方市场环境下，企业必须有的放矢，才能有所收益。而要做到有的放矢，就应对市场进行细分，特别是加强对可支配收人的分析，选择目标市场，进行市场定位。③对于储蓄这把“双刃的利剑”，企业有必要了解消费者的储蓄动机，准确地预测消费发展水平与趋势，寻找市场机会。企业家一定要明白这样的道理，居民的高储蓄不一定就带来对公司产品的高需求。④城乡差别的客观存在，使得许多企业，特别是面临更新换代的企业，可以利用地区问差别打好“短平快”，形成地区之间，城乡之间的互补协同发展，并针对不同地区制定不同的营销组合策略。⑤借鉴西方各国盛行的消费者信贷方式，引入符合国情的新的促销方式，利用信贷的杠杆作用把资金引向亟待发展的企业。

　　中国信息化革命催生金融改革

　　现代金融业作为知识密集型产业，在组织架构、运作方式和业务开拓等方面，以知识和信息为基础的经营管理特征日益显现，以自身实现信息化推动整个业界的不断推陈出新，已是势不可当。信息化对金融业的改革与发展、经营与管理正在发挥着举足轻重的作用。2003年，信息产业占国内生产总值的比重已经超过5％，信息产业成为国民经济发展的重要支柱产业。在这种信息化的大背景下，我国金融企业应该怎样调整自己的经营策略和经营思路呢?

　　(1)以信息技术催生金融业务流程的再造

　　IBM信贷公司通过再造流程，使贷款周期从半个月左右缩短为仅4个小时，业务量由此增加了100倍!有资料表明，诸如此类业务流程再造被国外金融企业应用成功的案例很多，而信息技术的驱动则是业务流程再造的最重要动因之一。为此，中国金融业必须创造性地利用信息技术，重点对传统的业务流程进行再规划与设计，继而对整体业务、管理流程、组织架构重新进行通盘考虑加以有效整合，“先合理化，再自动化”，不断提高信息决策处理速度和准确性，促使整个系统在成本、质量、服务和速度等方面全面改善，营造一个以能够最大限度地适应顾客、竞争、变化为特征的现代金融企业环境。目前，在这一点上做的比较成功的是招商银行，招商银行已经依靠其信息技术优势，在信用卡这一我国新兴金融业务上占据最大的市场份额。

　　(2)以信息技术催生金融服务方式的转变

　　当前，信息系统的服务业已涵盖了金融业所有核心业务流程，已成为金融业服务方式创新的源泉，而新的金融工具和服务方式的推行，往往是金融市场行为同信息技术相互耦合的结果。与此同时，随着金融消费者的需求日益个性化、多样化，特别是金融同业竞争的白热化，我国金融业过去的服务种类、服务方式已经越来越跟不上市场需求的快速变化。在这种情况下，必须努力向客户提供定向的个性化服务，并建立开放型、全方位、全天候的现代化营运体系，为客户提供方便、快捷、高质量的金融服务。现在的很多银行都安装了排队等候系统，大大方便了储蓄客户，也改变了传统的金融服务方式。

　　(3)以信息技术催生金融业务新品

　　新技术革命的出现，为金融创新提供了物质上和技术上的保证，并由此实现了产品的不断创新，科技产品与金融产品的边界日益模糊。传统的保单都是通过保险业务人员或者保险经纪公司去销售的，而今天电子商务的兴起改变了这种状况。美国友邦保险公司推出的网上保险咨询与经纪业务就是这样的新兴金融产品。

　　以银行业为例，应以现有的网络技术为基础，根据客户需要，运用市场专业型、特殊产品专业型等策略，重点开发企业销售服务网络、法人资金清算系统，大力拓展集团性、系统性客户以及公用事业类、司法行政管理类、电信类、保险类等各种代收代付业务以及其他代客理财、信息咨询等知识密集型的中间业务种类。对市场急需、自身因能力受限无法开发的金融产品，可采用面向社会招标的办法，委托有关公司和个人加以解决。

　　(4)以信息技术催生金融管理方式的更新

　　我国金融业原有的管理架构和流程，大多是按手工或者部分计算机处理的模式建立的。这已明显不能适应日新月异的形势，必须充分利用信息技术重新设计管理架构，使其具备健全的神经系统，各末端的信息能实时传送到营运总部，实现智能化的决策和快速的反应。只有这样，才能有效缩短管理链条，提高管理效率，促进管理模式向“扁平化”方向转变：一方面，经营层要体现跨时间、跨地点、跨方式的“整体性”和“流水线”作业效率，通过计算机程序自动控制各种操作指令和作业要求，实现经营控制程序化的硬约束；另一方面，管理决策层要积极开发和利用领导决策支持系统，实现战略发展、业务经营、计划实施、风险监控等决策活动井井有条，使各项管理工作由事后反映向事前、事中控制转变。

　　(5)以信息技术催生高科技的“防火墙”

　　科技要促进金融改革，同时也要保障金融稳定和安全。要充分利用信息技术，建立金融安全风险评估体系，为金融系统进行金融风险预警与防范提供有力的信息支持和科学的分析工具。同时，逐步构建包含组织管理体系、制度保障体系和技术防范体系在内的计算机安全保障体系，全面防范信息技术引入的金融风险，有效防范“黑客”非法侵入以及计算机病毒，确保资金和信息安全。

　　(6)以改革为动力，催生金融科技体制的加速更新

　　要加快体制、机制改革与科技改革的融合步伐；要提升科技部门的地位与层次，加大基础设施投入，提高信息化水平，建立健全一套人才的培育、选拔和激励等机制，打造人才高地；要集中力量进行关键技术攻关，突破技术瓶颈。

　　(7)总结

　　越来越多的迹象表明，信息系统已成为金融产业战略决策、经营管理和业务操作的基本方式。任何一家金融机构都需要认识到信息化对金融经营的影响，如果还有金融企业对这种变化视而不见，那么等待它的就是被洗牌出局！